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重庆银保监局消费提示八:如何选择适合自己的理财产品
作者: 来源: 日期:2020/09/15

 购买理财产品一直是备受消费者青睐的投资方式,但是,不同理财产品在流动性、风险性等方面也不尽相同。为了能让自己的闲钱获得稳定的收益,消费者有必要从以下四方面入手,为自己选择合适的理财产品。

一、了解自己。消费者在选购理财产品前,一方面应预估自己和家庭的总收入和总支出,合理分配资金,安排投资期限,不盲目追逐“热门”产品;另一方面要做好风险承受能力评估,通过银行专业的评估方法获得对自己风险偏好和风险承受能力的理性认识。

二、了解产品。一是要明白产品的业绩比较基准不等同于产品实际的到期收益率。理财产品业绩比较基准仅仅代表收益目标,不代表其实际未来表现,理财产品到期后,消费者获得的实际收益率可能高于或低于业绩比较基准,甚至出现部分的本金亏损。二是要仔细阅读产品风险说明,理财产品的风险等级由低到高至少包括一级至五级,可根据实际情况进一步细分,主要取决于投资范围和投资比例等因素。原则上,投向基金、股票等权益类资产比例较高的理财产品风险相对较高,投向存款、国债或短期金融债等债权类资产比例较高的理财产品风险则相对较小。三是要把握产品的流动性。产品的性质会决定产品的申购赎回时间,封闭式产品在存续期间不能赎回,定期开放式产品只能在特定开放日申购赎回,而现金管理类产品大多可以随时申购和赎回。

三、权衡预购的理财产品是否与自身情况相匹配。一方面需根据自身财务状况选择适合自己的投资额度和投资期限,以防急需时已投资资金无法提取;另一方面需根据自身的风险承受能力水平,选择对应风险等级的产品进行投资,避免因盲目追求高收益而选择超过自身风险承受能力的产品。

四、承担相应的风险。消费者在充分理解理财产品风险的前提下,需对风险评估结果签字确认,并亲笔抄录:“本人已经阅读风险提示,愿意承担投资风险”,一旦签署认可后,消费者即须“自负盈亏”。